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香港银行业加息序幕正在全面铺开。
昨日晚间,汇丰银行宣布,从明天(20日)起在香港提高港元、美元、人民币定期存款利率。
这也是在9月27日凌晨2点,美联储公布议息结果之前,香港市场对于美联储加息预期结果的又一次重大反应!
随着汇丰银行定期存款利率的上升,业界担忧,香港按揭贷款的最优惠利率按揭(p息)也将出现上涨。统计显示,汇丰银行在2006年3月将最优惠利率按揭(p息)加至8厘后,业界便不曾加P。瑞银预计,香港按揭利率将上升50-75个基点。
随着港币加息步伐加快,流向香港房地产行业的内地资金迅速放缓。从7月开始,香港楼市销售进入萎缩。新房方面,根据房产代理的数据,7月成交量1740宗,环比减少15%。进入8月上半月,新公寓仅成交711宗,预计环比下滑18.3%。二手房市场也在冷却。7月二手房销售4040宗,环比下降7%。8月份仅1300宗,环比减少约35.64%。
汇丰率先提高存款利率
根据今日晚间消息,汇丰从明天起在香港提高港元、美元、人民币定期存款利率。
众所周知,在香港有三家发钞银行,分别是渣打银行(香港)有限公司、中国银行(3.560, 0.00, 0.00%)(香港)有限公司及香港上海汇丰银行有限公司)。
我们梳理了一下,到9月19日的港元活期存款利率情况和定期存款利率。香港上海汇丰银行有限公司公布的港币定期存款利率水平表,已经在1个月以及以上的中长期利率上,已经比渣打银行(香港)有限公司和中国银行(香港)有限公司高出5个基点。目前,港币一年期定期存款利率为0.25%。
更多香港银行跟进加息,港币压力出现缓解
其实,在汇丰银行调高定期存款利率之前,已经有多家香港中小银行上调了港元活期存款利率至0.25%。随着27日美联储公布加息日期的临近,相信有更多银行跟进加息。
从香港银行同业拆借利率Hibor来看,在美元加息的环境下,香港3个月的Hibor已经升至2%以上的水平,直逼前期6月底高点2.09%。
从隔夜资金拆借利率来看,港币资金价格也在持续走高。
从月线图上看,港币已经走出持续向上态势,低息环境一去不返。
由于香港的联系汇率政策,香港的汇率政策是挂钩美元的联系汇率政策。随着香港利率的抬升,港币的贬值压力明显缩小。在过去一周多的交易时段来看,港币上升到了7.8440附近,暂时脱离7.85弱方兑换保证水平。
经过香港金管局,总结余已降至约760亿元水平。
成交量萎缩香港楼市开始过冬
香港银行跟随美国加息风声日紧,接连攀升的香港楼价近期出现松动迹象,交投下跌。从8月份开始,香港多家银行已经率先调高按揭息率,楼市压力在今年下半年开始增加。
8月份调高按揭息率之后的利率水平为,实际年息是2.35%,而最优惠利率按揭(p息)实际年息,为2.25%。根据香港地产公司研究推算,假如9月份香港银行再进一步上调最优惠利率(P息)0.25%至0.5%之间,市民的供楼负担比率将由7月的65%增至约70%。实际上,汇丰银行在2006年3月将最优惠利率按揭(p息)加至8厘后,业界便不曾加P。
随着港币加息步伐加快,投资者流向香港房地产行业的内地资金迅速放缓。从7月开始,香港楼市销售进入萎缩。新房方面,根据房产代理的数据,7月成交量1740宗,环比减少15%。进入8月上半月,新公寓仅成交711宗,预计环比下滑18.3%。二手房市场也在冷却。7月二手房销售4040宗,环比下降7%。8月份仅1300宗,环比减少约35.64%。
根据高力国际数据,2018年上半年,中国内地对香港住宅的投资金额仅8.35亿美元。对比去年全年70亿美元,同比大幅下降约76%。不过,香港豪宅市场急剧火爆,香港二季度单宗交易金额过亿港元的豪宅达到12宗,累计金额为107.97亿港元,环比激增617.4%。香港豪宅火爆,被外界普遍认为,与内地富豪密切相关。
与此同时,在港美加息及中美贸易摩擦两大阴霾下,港股已经连跌5个月,年内跌幅达到8.5%。香港金管局局长陈德霖9月17日接受采访表示,随着香港多年来不断收紧楼市借贷水平、强化银行资本,香港抗危机能力比1997年和2008年都提升不少。陈德霖表示,香港的债务与收入之比降至34%,香港银行平均资本充足率为19%,高于全球的10%。自今年年初以来,香港资金流出约为1300亿美元资金流入的10%;进一步的流出不会成为威胁香港的问题。
新闻来源:券商中国
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责任编辑: dali01
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